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    近幾年，我國農業保險發展迅速，保障覆蓋范圍、品種都在快速增長。但近期記者在采訪過程中發現，農業保險在快速發展的同時，也暴露出一些問題。各地農資流通企業向記者反映，很多自然災害高發地區的農民及高風險作物種植戶遇到投保難、保險“不保險”等現象。帶著疑問，《中國農資》記者進行了深入調查。

    1、各地投保差異大

    洪災大風等自然災害對農作物造成的損失是很大的，甚至會顆粒無收。近幾年在國家各項政策的鼓勵和支持下，農民的保險意識也在逐漸增強。可以說，農業保險對于農民的生產活動起到的保障作用是不可或缺的，相當于給老百姓提供了一個強大的后盾。如新疆地區農業保險落實情況較好，當地大部分農民都購買農業生產保險。據新疆金盛昆侖農資有限公司經理馬文君反映，新疆地區每戶種植的面積都比較大，種地幾乎是當地農民的主要收入來源，一旦受災，損失是難以承受的，所以對于農業保險的需求十分迫切。馬文君告訴記者：“新疆地區的棉花種植戶一般投保20元/畝左右，農民受災后向保險公司提出申請，保險公司勘察后，三天以后農民就可以收到賠付款。例如今年春耕結束后，棉花剛剛出苗時，新疆多地遭遇冰雹災害，保險公司根據受災情況的嚴重程度賠付給農民400-600元/畝不等。由于保險公司的及時賠付，使得農民有錢進行翻種。”馬文君表示，當地農業保險賠付及時的主要原因在于政府相關部門的督促。

    相比之下，很大一部分地區農民則不購買保險，甚至沒有聽說過農業保險。河南新贊永農業科技有限公司總經理李占永告訴記者，當地農民大多沒有購買農業保險的習慣，甚至很多農民都沒有聽說過農業保險。內蒙古呼和浩特中泰農業技術公司經理李佩芬也向記者反映，內蒙古地區洪澇災害是不常見的，所以當地大多數農民沒有購買農業保險。但是去年內蒙古地區卻遭遇十幾年不遇的洪澇災害，農民損失慘重。吸取去年的經驗教訓，今年內蒙古地區購買農業保險的農民數量或將增多。此外，2018 年山東壽光遭遇洪水災害導致菜農損失巨大，然而值得注意的是，壽光14萬個受災大棚僅120個上了保險，如果投保率高一些，菜農的損失或者能夠少一些。

    2、農業保險“不解渴”

    農業就是靠天吃飯。氣象、氣候條件對農業的影響相當大。如果風調雨順，莊稼就會有好收成；如果趕上旱澇災害，莊稼就會減產甚至絕收。氣象、氣候條件對于農業生產的好與壞起到了決定性的作用。農作物保險保障范圍廣，農民只需花費低廉的保費就可徹底解決靠天吃飯的后顧之憂。但是當前我國農業保險發展還比較粗放，保障程度偏低、水平有限，賠付的金額“不解渴”。

    高風險作物難上保險

    山東省臨沂市平邑縣仲村鎮種植大戶咸立震向記者反映：“目前我們這里大部分作物基本上都可以上保險，但是像葡萄和姜這些高價值、高風險的作物上保險卻比較困難。而且有些作物的保險賠付的很少，對農民起不到實質性的賠償效果。”廣西南寧兆豐農資有限責任公司總經理丁衛平也告訴記者，保險公司對高危作物積極性很低，多不承擔這類業務，如香蕉，遇到臺風過境，香蕉樹基本攔腰折斷，面臨絕收的境地。

    高風險地區投保難

    相對而言，農業生產的風險是很大的，很多高風險地區出現農業保險難投保的情況，如廣東、廣西等臺風、暴雨頻發地區。廣東省江門市雅芷商貿有限公司總經理蔣積厚向記者反映：“當地很多大戶承包土地種植水稻，但當地處于入海口，臺風等自然災害比較頻繁，而購買農業保險，既不用花費很多錢，而且還多了一層保障，所以當地種植大戶都愿意購買農業保險。但是他們購買農業保險卻阻力重重。”丁衛平也表示，廣東、廣西地區臺風過境頻繁，所以保險公司多不愿推出此類業務。廣東省韶關地區一家種植公司的負責人王鴻雁也向記者反映，今年南方降雨量很大，在花期導致花落，蜜蜂無法授粉，結果率低，琵琶、楊梅等作物產量能達到去年的 1/3就很不錯了。種植戶不愿花錢去上農業保險，而且保險公司農業保險的范圍也很有限，對于天災承保的條件很苛刻，且賠付比例很低。王鴻雁表示，多數種植戶只能靠自己，加強管理，在天災來臨之前做好準備。

    3、保險賠付金額低

    記者在采訪中還了解到，各地農業保險不同作物賠付的金額是不同的，但是普遍存在賠付金額低的現象，對農民恢復生產起不到實質性的作用。遼寧省彰武縣匯豐農化銷售中心經理曹友明告訴記者：“東北地區農民多會購買農業保險，以前保險公司在與農民簽訂保險合同時會有十分明細的條款，農民能夠按定損時的金額得到相應的賠付款，出現過每畝地賠付50元的現象。但近幾年東北地區連續干旱，導致農民損失比較嚴重。從2018年開始，保險公司不再按照前些年那樣賠付，而是采取一刀切政策，不管損失多少，受災情況如何，都統一給予很低的賠付金額，一般每畝只賠付十幾元。”曹友明表示：“這是十分不合理的。為什么農民在投保時，保險公司就已經告知農民秋后的賠付金額？這是保險公司單方規定的霸王條款。但是老百姓對此卻無能為力，只能默認保險公司的這種做法，被迫去接受，因為他們認為繳納6元左右，每畝地還能獲賠十幾元，總比不上保險好些。”

    河北省秦皇島市昶泰農業科技有限公司業務經理王長利認為，保險公司賠付的金額不高，對農民的損失起不到實質性解決作用。例如小麥到了收獲期，遭遇火災的風險是很高的，但保險公司賠付的還不夠農民投入的成本。李佩芬也表示，因去年購買農業保險的農民所賠付的金額僅有200元/畝，而農民的投入不止200元/畝，保險公司賠付的錢并不能給農民解決多少實際問題。咸立震也反映：“有些作物的保險賠付的很少，對農民起不到實質性的賠償效果，我們這里煙草保險價格15元/畝，賠付400-700元/畝不等；桃保保險價格70-75元/畝，絕產才賠付3000元/畝；土豆保險30元/畝，具體賠付多少，還要看受災情況。”

    近日，財政部按照2019年中央1號文件精神印發了《關于開展中央財政對地方優勢特色農產品保險獎補試點的通知》，在內蒙古、山東、湖北、湖南、廣西、海南、貴州、陜西、甘肅、新疆等10個省份，對省級財政引導小農戶、新型農業經營主體等開展的符合條件的地方優勢特色農產品保險。《通知》將更多品種納入補貼范圍，能夠滿足不同種植戶的風險保障需求，對增強農戶風險應對能力，防止農戶因災致貧返貧具有重要意義。這一利好政策或將緩解現階段各地農業保險中存在的一些問題。

    在農業邁向現代化的進程中，農業保險無疑成為農業可持續發展的重要保障。如何讓億萬農民拋去后顧之憂，想種地，愛種地，放心種地，農業保險還有很長的路要走。

    記者手記

    農業保險這一為農服務該到位了！

    農業保險本是利國利民的好事，是農業生產的“保障器”，更是一項為農提供的服務。自2007年中央財政實施農業保險保費補貼政策以來，我國農業保險發展迅速。中國農業保險潛在用戶數量巨大，可經過十余年的發展，如今卻為何演變成這般？。

    有業內人士分析認為，造成該現象的主要原因：一是因為支持農險發展的有關財政補貼和費用支付政策還沒有得到很好落實。二是因為我國還有很多省份的農險大災風險分散制度不健全，使得從事農險業務的保險機構缺乏安全感。在個別前兩年發生較大災害的地區，特別是農險連年超賠較多的省份，保險機構承保時更加謹慎。目前已有十多個省份的農險費率下調，導致承保農戶增加但保險費總量呈現下降或者增量較少。三是因為保險公司覺得農業保險利潤低風險高，所以不愿推廣這類業務。而且現場查勘比較困難，定損時難以做到一碗水端平，只能按照上限封頂賠付。四是因為相關政策落實不到位，很多農民甚至不知道農業保險。

    近年來，隨著農業生產向集約化和規模化的快速發展，農業保險的需求不斷增強。近期各地農資流通企業為農發聲，急農民所急，想農民所想，說明農業保險這一為農服務的確該到位了！農業保險及時到位，就能夠對農業生產起到一定保障作用，也能調動農民的生產積極性，確保農民持續增產增收。農資流通企業與農民打交道，最了解農民的心聲。多年來，廊坊綠園、豐信農業等農資流通企業聯合當地保險公司將農業保險作為一項服務提供給農民，并起到了很好的效果。如果農資流通企業與政府、保險公司及種植大戶的資源能進行對接、整合，將農業保險這一服務真正落地，農業生產和農民增收也就多了一份保險，多了一個“助推器”。農民在期待，農資流通企業也在期待！